Aon ya puso número al 2027: los costos médicos en México subirán 13.7%, cuatro veces la inflación. Tu póliza lo va a saber antes que tú
El reporte Global Medical Trend Rates 2027 baja la tendencia mexicana de 14.8% a 13.7%, pero la deja 3.3 puntos arriba del promedio de América Latina y entre las más altas de la región. Después de tres años seguidos de dos dígitos, un seguro que costaba MX$30,000 en 2024 costaría cerca de MX$45,000 si la prima siguiera la tendencia. Qué mide ese número, qué no mide y qué hacer antes de la renovación.
Hay un sobre que llega cada año, por correo o por WhatsApp del agente, y que nadie abre con gusto: la renovación del seguro de gastos médicos mayores. Ya hay un número que lo anticipa. La consultora Aon publicó su reporte Global Medical Trend Rates 2027 y, según el desglose que difundió Expansión el 10 de octubre, proyecta para México una inflación médica de 13.7% el año que entra.
Es menos que el 14.8% de 2026. Si eso te suena a alivio, Aon mismo te lo quita: "los empleadores no deben confundir moderación con alivio", dijo Kathryn Davis, responsable de analítica de beneficios globales de la firma, al presentar el informe el 6 de octubre. En cristiano: sigue subiendo, solo que un poco menos rápido.
- 13.7%: tendencia médica bruta proyectada para México en 2027, contra una inflación general estimada de 3.4%. Tendencia neta (descontada la inflación): 10.3%
- 14.8% en 2026 y 14.5% en 2025: la tercera cifra consecutiva de dos dígitos, según los reportes anteriores de la misma consultora
- Promedio de América Latina y el Caribe para 2027: 10.4%. México queda 3.3 puntos arriba; Colombia proyecta 9.3%, Chile 7.5%, Ecuador 9%, Brasil 11.1%, Guatemala 14.4% y El Salvador 14%. Argentina (29.5%) queda fuera del promedio por hiperinflación
- Promedio mundial: 9% en 2027, contra 9.8% en 2026. Norteamérica 9.2%, Europa 7.5%, Medio Oriente y África 12.2%
- Motores del gasto según Aon: enfermedades cardiovasculares, cáncer, hipertensión y diabetes; los medicamentos con receta ya son el tercer rubro más caro de los planes médicos y los GLP-1 (fármacos para diabetes y obesidad) ya se ofrecen en casi 70% de los países encuestados
- Efecto en el bolsillo mexicano: alzas promedio de 23% en pólizas, con casos de hasta 80%, y alrededor de un millón de pólizas de gastos médicos mayores canceladas, con datos de la CNSF
(Fuentes: Aon, comunicado del 06/10/2026 sobre el reporte Global Medical Trend Rates 2027 y tablas del reporte 2026; cifras por país de 2027 vía Expansión, 10/10/2026; alzas de pólizas y cancelaciones según datos del sector y de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, también vía Expansión. El cálculo de la póliza de MX$30,000 es aritmética propia sobre las tasas de Aon y es ilustrativo.)
Qué es exactamente la "tendencia médica" y por qué no es tu prima
La cifra de Aon no es el aumento de tu póliza. Mide cuánto espera la consultora que suba el costo unitario de los tratamientos y servicios que cubren los planes médicos de las empresas: la noche de hospital, la cirugía, el estudio, el medicamento. Se arma con la opinión de sus especialistas en más de 100 oficinas y aplica a planes colectivos patrocinados por empleadores, no a un censo de todo el sistema de salud.
Entonces, ¿por qué te importa? Porque es el ingrediente principal de la receta con la que las aseguradoras calculan tu renovación. Si lo que ellas pagan al hospital sube 13.7%, la prima no va a subir 3.4%. Y en México el traslado ha venido con propina: según los datos del sector recogidos por Expansión, las pólizas individuales han subido 23% en promedio, con casos de 80%, y la CNSF registró la cancelación de un millón de pólizas. Es gente que hizo la cuenta y decidió que, entre el seguro y la renta, ganó la renta.
La aritmética de tres años
Un porcentaje suelto no asusta; acumulado, sí. Toma una póliza hipotética de MX$30,000 anuales en 2024 y aplícale solo la tendencia médica de Aon, sin la propina de las aseguradoras:
- 2025 (+14.5%): MX$34,350
- 2026 (+14.8%): MX$39,434
- 2027 (+13.7%): MX$44,836
Casi MX$15,000 más en tres años, un 49% acumulado, para la misma cobertura y la misma persona, que además ya tiene tres años más de edad, y la edad también se cobra. Es el cálculo más conservador posible; las renovaciones reales que hemos documentado han venido arriba de eso, sobre todo en mayores de 65.
Por qué México sube más que sus vecinos
El reporte no explica caso por caso, pero el patrón regional sí dice algo. En América Latina la tendencia se mantiene en 10.4% mientras el mundo baja, y los países que más suben —Guatemala, El Salvador, México— comparten sistemas públicos saturados que empujan a la gente al privado, redes hospitalarias concentradas y una carga enorme de enfermedad crónica. Aon pone a las cardiovasculares entre las tres condiciones más costosas en todas las regiones y a la hipertensión como motor particular de América Latina. México, con sus niveles de diabetes y obesidad, es el cliente perfecto de esa lista.
Súmale los medicamentos: la receta ya es el tercer rubro más caro de un plan médico en el mundo, y los GLP-1 (semaglutida y compañía) acaban de entrar a la cobertura de muchos planes. Cada medicamento que pasa de "no cubierto" a "cubierto" alguien lo paga en la prima del año siguiente.
Lo que está en el Congreso y lo que no
Mientras tanto, el dictamen que busca topar los aumentos de las pólizas, obligar a los hospitales privados a publicar tarifas y permitir cambiar de aseguradora sin perder antigüedad sigue en la Cámara de Diputados; en septiembre volvió al pleno tras cuatro meses de prórroga. Su meta declarada es que la inflación médica no supere 8% anual. El reporte de Aon es, en la práctica, la respuesta del mercado a esa aspiración: 13.7%. La distancia entre las dos cifras es la distancia entre un deseo legislativo y una factura hospitalaria.
Qué hacer antes de que llegue el sobre
1. Pide el desglose del aumento. La aseguradora debe poder separar cuánto corresponde a inflación médica, cuánto a tu cambio de rango de edad y cuánto a siniestralidad. Si el total está muy arriba de 14%, pregunta por qué.
2. Mueve el deducible antes de cancelar. Subir el deducible y el coaseguro baja la prima de inmediato y mantiene la protección contra lo catastrófico, que es para lo que existe el seguro. Nuestra guía de deducible y coaseguro explica cómo hacer la cuenta.
3. No canceles sin leer sobre preexistencias. Si sales del sistema y vuelves en dos años, todo lo que te diagnosticaron en medio queda fuera. Antes de dejar la póliza, revisa cómo funcionan las preexistencias.
4. Compara menores contra mayores. Un seguro de gastos médicos menores o un plan de membresía hospitalaria no sustituye al mayor, pero puede ser el puente para no quedarte en cero. La diferencia está en nuestra guía de mayores vs. menores.
5. Si el aumento viola lo pactado, Condusef. Las condiciones generales fijan cómo se actualiza la prima; un alza que no respete ese método se reclama.
Aon mide costos para que las empresas presupuesten. Tú no tienes departamento de finanzas, pero tienes el mismo dato un par de meses antes que tu agente lo use. Úsalo: el sobre va a llegar igual, la diferencia es si lo abres con la cuenta hecha o sin ella.